Pedir un crédito para tu pequeño negocio en EE.UU. Puede parecer un proceso complejo, pero seguir una hoja de ruta puede ayudarte a maximizar tus posibilidades de éxito. Pero ¿tienes la idea del paso a paso a seguir?
Solicitar un crédito empresarial en EE.UU. puede ser abrumador, pero con la preparación y el plan adecuado el proceso se simplifica y las posibilidades aumentan. Photo by Rawpixel.com.- Freepik.es.
Puede resultar abrumador para los nuevos propietarios de negocios buscar financiamiento, afortunadamente existen preparativos y buenas prácticas que puedes implementar para obtener un buen crédito sin demasiado esfuerzo.
¡La clave es seguir una hoja de ruta sólida para el proceso de solicitud de crédito!
Tal como señala Nerdwallet, si entiendes muy bien todas las opciones que existen para solicitar un préstamo comercial y no apresuras demasiado el proceso, estarás ante una excelente posición para obtener la aprobación de tu crédito, y te ahorrarás mucho tiempo y dinero.
En este artículo te presentamos el paso a paso clave para pedir un préstamo y aumentar tus posibilidades de obtener la financiación que necesita tu empresa.
¡Buena lectura y prepárate para llevar tu pequeña empresa al siguiente nivel!
Si estás pensando en solicitar un crédito financiero, no dejes de leer los cinco (5) pasos para solicitar un préstamo del SBA.
Paso 1: Establece tus objetivos y organiza tus ideas a través de un plan de negocios
Establecer objetivos y organizar ideas es fundamental para el éxito de cualquier empresa, pero más aún cuando se trata de un pequeño negocio. Para ello, debes contar con un plan de negocios bien estructurado que permita ver el camino que se debe seguir y las metas que se quieren alcanzar.
El primer paso para crear un plan de negocios es definir los objetivos. Estos deben ser específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo definido. Por ejemplo, si se trata de un negocio de venta de productos, el objetivo puede ser aumentar las ventas en un 30% en los próximos seis meses.
Una vez definidos los objetivos, es importante organizar las ideas y establecer un plan de acción para alcanzarlos. Esto incluye una descripción detallada del negocio, análisis del mercado y de la competencia, estrategias de marketing y ventas, plan financiero y de recursos humanos, entre otros.
Debes tener en cuenta que este plan no es algo estático, sino que debe ser revisado y actualizado constantemente para adaptarse a los cambios del mercado y las condiciones del entorno empresarial.
Tenemos una entrega enteramente dedicada a cómo escribir un plan de negocios (+ la guía práctica paso a paso).
Paso 2: Investiga el mercado local de emisores y prestamistas
Es importante que investigues a fondo el mercado local de emisores y prestamistas de crédito antes de solicitar un préstamo para tu pequeño negocio. Esto te ayudará a encontrar la mejor tasa de interés y las condiciones más favorables para tu negocio.
Una excelente herramienta para investigar el mercado local de emisores y prestamistas es Lender Match, un servicio gratuito de la Administración Federal de Pequeños Negocios (SBA). Esta plataforma te ayuda a conectar con prestamistas que se adapten a tus necesidades específicas.
Hay que destacar que el Lender Match de la SBA solo muestra prestamistas y emisores de préstamos registrados en la SBA. Sin embargo, no significa que sean los únicos disponibles en tu área. Por lo tanto, haz una investigación adicional para asegurarte de que estás considerando todas las opciones.
Paso 3: Elige el tipo de préstamo que necesitas
Elegir el tipo de préstamo adecuado para tu pequeño negocio en los Estados Unidos puede ser un desafío. Aquí te sugerimos cinco opciones principales de préstamos entre las que puedes considerar:
1. Préstamos SBA
Con respaldo del gobierno a través de la Administración de Pequeños Negocios (SBA), estos préstamos ofrecen tasas de interés bajas y flexibilidad en términos de pago y requisitos de garantía.
2. Préstamos convencionales
Los préstamos convencionales son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Aunque pueden tener requisitos más estrictos que los préstamos SBA, también pueden ofrecer tasas competitivas y diferentes opciones según el tamaño y tipo de negocio.
3. Línea de crédito comercial (préstamos rotativos)
Una línea de crédito comercial está diseñada para proveer liquidez inmediata a las necesidades del negocio, permitiendo al titular del préstamo acceder a fondos en cualquier momento, siempre que no exceda el tope o límite preestablecido por el acreedor.
Ofrece acceso regular a efectivo, lo que puede ser útil para enfrentar gastos imprevistos o variaciones temporales de flujo de efectivo.
A diferencia de un préstamo tradicional, solo pagas intereses sobre el monto que utilizas, tan similar como una tarjeta de crédito pero sin el plástico.
4. Préstamos por factoring o factoraje de cuentas por cobrar
Se trata de vender tus cuentas por cobrar a una empresa especializada (factor) a cambio de financiamiento inmediato. Este método puede ayudarte si tu negocio está experimentando problemas temporales de flujo de efectivo debido a cuentas morosas.
Cada opción de préstamo tiene sus ventajas y desventajas. Al decidir cuál es la mejor para tu pequeño negocio, considera tus necesidades financieras específicas, la capacidad de pago y la salud financiera general de tu empresa.
Paso 4: Decide cuánto puedes permitirte pedir prestado
Ahora que conoces tu situación financiera actual, tienes que decidir cuánto puedes pedir prestado. De esta manera, podrás asegurarte de que el préstamo sea una inversión rentable y no una carga financiera para tu empresa.
A continuación, repasaremos algunos de los factores que debes considerar al decidir pedir un crédito comercial para tu pequeño negocio:
Tamaño y objetivo de tu negocio
¿Cuánto dinero necesitas para iniciar o expandir tu negocio? Tener una cifra clara en mente te ayudará a determinar cuánto pedir prestado. Si solo necesitas una pequeña cantidad de dinero para cubrir los gastos iniciales, entonces quizás no necesites solicitar un préstamo muy grande.
Por otro lado, si planeas expandir significativamente tu negocio, es probable que necesites pedir una suma mayor de dinero.
Tu historial crediticio
Si tienes un buen historial crediticio, entonces es más probable que obtengas un préstamo con mejores términos y condiciones. De lo contrario, te será más difícil conseguir el dinero que necesitas para tu pequeño negocio.
Evalúa las finanzas de tu negocio
De acuerdo con Entrepreneur, debes determinar cuál es el efectivo mínimo de tus ganancias mensuales. Por lo general se estima que, tus ingresos mensuales deben ser superiores al menos en 1.25 veces tus gastos totales durante el mes.
En definitiva, cuando decidas pedir un crédito empresarial para tu negocio, debes considerar todos los factores antes mencionados y evaluar cuidadosamente tus opciones antes de tomar una decisión acertada.
Paso 5: Conoce muy bien los términos y condiciones del préstamo
Para pedir un crédito para tu negocio, es importante que comprendas los términos y condiciones del préstamo. Debes tener claro que cualquier tipo de financiamiento conlleva una serie de responsabilidades y obligaciones que deben ser cumplidas a cabalidad.
Por ello, antes de solicitar un préstamo es fundamental leer detenidamente las condiciones y requisitos establecidos por el prestamista. De esta manera, podrás estar seguro de que estás tomando una decisión informada y responsable.
Debes prestar cuidadosa atención a las tasas de interés y los plazos de pago. Las tasas pueden variar significativamente entre los diferentes prestamistas y dependen de factores como tu historial crediticio y el monto del préstamo. Los plazos también varían, desde unos meses hasta varios años.
Si necesitas hacer un diagnóstico de tu empresa, nada mejor que los estados financieros, una poderosa herramienta para la toma de decisiones.
Paso 6: Verifica tu elegibilidad para pedir un préstamo
Para pedir un crédito, tienes que verificar tu elegibilidad. Lo primero que necesitas es un historial crediticio limpio. Si has tenido problemas para pagar tus cuentas en el pasado, es posible que no seas elegible para un préstamo.
También necesitarás tener un buen puntaje de crédito. Si no sabes cuál, puedes solicitar una copia gratis en AnnualCreditReport.com. Ten en cuenta que este informe crediticio puede afectar las tasas de interés.
Otro factor a considerar es si tienes la capacidad de pagar el préstamo. Los prestamistas quieren ver que eres capaz de hacer pagos mensuales regulares y que tienes suficientes ingresos para cubrir el préstamo sin dificultades.
Por último, debes asegurarte de que tu negocio esté establecido y sea rentable antes de solicitar un préstamo; los prestamistas no están dispuestos a prestar dinero a empresas que no son exitosas o no tienen
Paso 7: Evalúa y reúne los recaudos y exigencias del prestamista
Para solicitar un préstamo, es necesario cumplir con ciertos requisitos y presentar una serie de documentos que demuestren tu capacidad de pago y solvencia económica. Por ello, necesitas ser muy explícito al momento de evaluar y reunir los recaudos y exigencias del prestamista.
Prepara tu expediente con requisitos y recaudos. Asegúrate de tener al alcance todos los documentos relevantes en físico o digital (que nada falte), como declaraciones de impuestos, estados financieros, historial crediticio y detalles sobre cualquier garantía que planeas ofrecer.
Tal como lo expresa Bankrate, los prestamistas no solo desean conocer la situación financiera y legal de tu empresa. Ellos también necesitan saber cómo vas a usar el préstamo y el efecto que aspiras conseguir con ese dinero.
Paso 8: Antes de consignar tu expediente que un experto lo revise
Antes de entregar tu expediente para un crédito empresarial en EE.UU., asegúrate de que un experto lo revise. Esto te dará una idea de si tu expediente cumple con los requisitos necesarios para recibir un préstamo.
Los Centros de Desarrollo locales de la SBA (SBDC) son una buena opción para la revisión final. Estos centros cuentan con expertos en finanzas y negocios que pueden ofrecer orientación sobre el proceso de solicitud crediticia.
Los SBDC pueden ayudarte en todas las etapas del proceso de solicitud de un préstamo, desde la preparación de tu plan de negocios hasta la presentación de tu solicitud. Hacer una revisión de tu expediente, indicando cómo mejorarlo para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo.
¿Necesitas de un profesional que lleve la contabilidad de tu empresa? Primero debes saber cómo elegir al contador ideal para tu negocio.
Cómo pedir un crédito para tu pequeño negocio en EE.UU. - Conclusión
Si estás considerando solicitar un crédito para tu pequeño negocio en EE.UU., es importante seguir una hoja de ruta clara y bien definida. Primero, asegúrate de tener una idea sensata de tus necesidades financieras y de los requisitos del prestamista.
Prepara toda la documentación necesaria y asegúrate de que tu historial crediticio sea sólido. Es fundamental investigar cuidadosamente las opciones de préstamos disponibles y comparar sus tasas de interés y términos.
Ahora que sabes cómo acceder a diversos programas de crédito para tu pequeño negocio en Estados Unidos, ¿por qué no obtener asistencia profesional?
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