Has trabajado duro para hacer crecer tu empresa y acumular riqueza. Pero llega un punto en el que necesitas preguntarte: ¿estoy preparado para mi retiro?
Planificar la jubilación no es solo ahorrar dinero en una cuenta; es una estrategia que involucra impuestos, inversiones y cómo proteger tu legado para futuras generaciones. En este artículo, explicaremos paso a paso cómo los dueños de negocios pueden preparar su retiro sin complicaciones.
Antes de hablar de estrategias avanzadas, es clave entender lo básico. Existen cuentas especiales diseñadas para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales. Algunas de las más comunes son:
Si tienes ingresos altos, probablemente ya estés ahorrando en un 401(k) o IRA, pero ¿sabías que puedes aportar aún más de lo que crees? En 2025, puedes contribuir hasta $23,500 en tu 401(k), y si tienes más de 50 años, puedes aportar $7,500 adicionales. En una IRA tradicional, el límite es de $7,000 al año u $8,000 si tienes 50 años o más.
Pero si eres dueño de una empresa, los aportes no terminan allí. Agregar un plan de beneficios definidos te permite aportar hasta $200,000 al año, reduciendo considerablemente tus impuestos y asegurando un retiro cómodo. Pero ¿cómo aplico a ello?
Un plan de beneficios definidos es una estrategia de jubilación donde el empleador (o el dueño de la empresa, en este caso) establece un monto fijo de beneficios para el retiro, basado en factores como el salario y los años de servicio. A diferencia de un 401(k), donde las contribuciones y el saldo final dependen del mercado, un plan de beneficios definidos permite realizar aportes más altos alcanzando hasta $200,000 anuales. Esto no solo incrementa los ahorros para el retiro, sino que también reduce significativamente la base imponible, generando un importante ahorro fiscal. Es una opción ideal para empresarios que buscan maximizar su planificación financiera.
Por otro lado, también algunos planes 401(k) permiten contribuciones adicionales después de impuestos, conocidas como Mega Backdoor Roth IRA. Esto significa que puedes aportar más allá del límite tradicional y luego convertirlo en una cuenta Roth para evitar impuestos en el futuro. Para hacer esto, debes consultar con tu empleador y el administrador del plan para verificar si tu 401(k) permite esta opción.
La mayoría de las personas ahorran en cuentas tradicionales como el 401(k) porque reducen los impuestos hoy, pero cuando te retires y necesites sacar el dinero, pagarás impuestos sobre cada dólar retirado. Aquí es donde las cuentas Roth pueden ayudarte.
Si inviertes en una Roth 401(k) o Roth IRA, pagas impuestos sobre tu dinero a medida que vas aportando, sin embargo, cuando retires ese dinero no pagarás ni un centavo en impuestos. Esto es especialmente útil si crees que estarás en una tasa de impuestos más alta en el futuro.
Otra estrategia que podrías tener en cuenta para maximizar tus beneficios es la conversión a Roth, que te permite mover dinero de una cuenta tradicional a una Roth, pagando impuestos en el proceso pero asegurando retiros libres de impuestos más adelante.
Invertir para la jubilación no se trata solo de acumular dinero en una cuenta. Es importante diversificar tus inversiones para minimizar riesgos. Algunas estrategias que podrías considerar incluyen:
Una cuenta de ahorro para la salud (HSA) es una herramienta poderosa para quienes tienen un plan de salud con deducible alto. Esta cuenta permite ahorrar dinero libre de impuestos para cubrir gastos médicos, y los fondos pueden seguir creciendo año tras año sin obligación de gastarlos inmediatamente.
Las ventajas de una HSA incluyen:
Si quieres que tu riqueza pase a tus hijos o nietos sin que el gobierno se lleve una gran parte en impuestos, es importante planificar con tiempo. Algunas estrategias incluyen:
El retiro no es solo una meta a largo plazo; es algo que debes planificar desde hoy para evitar sorpresas. Utilizando estrategias avanzadas como la maximización de cuentas de retiro, la diversificación de impuestos y la planificación patrimonial, puedes garantizar que tu futuro sea seguro y sin preocupaciones.
En GBS Group, entendemos los desafíos que enfrentan los dueños de negocios y personas de alto patrimonio al planificar su retiro. Nuestro equipo de expertos puede ayudarte a estructurar un plan personalizado para optimizar tu ahorro, minimizar impuestos y proteger tu legado. Contáctanos hoy mismo y comencemos a planificar tu futuro financiero.